Investir dans des fonds indexés pour les débutants

Parce que l’achat de l’indice a du sens

Les fonds indexés sont un type d’arrière-plan commun ou de fonds échangés à la bourse (ETF) qui sont composés d’actions ou d’obligations qui tentent d’obtenir les mêmes performances qu’un indice particulier. Évaluez les avantages et les inconvénients pour décider s’ils sont le bon choix pour vous. Vous devez savoir comment les fonds sont indexés en ce qui concerne les fonds gérés activement avant d’en choisir un ou plusieurs pour votre portefeuille.

Qu’est-ce qu’un fonds indexé?

Des milliers d’indices retracent quotidiennement les mouvements des secteurs et des marchés. Ils sont utilisés pour évaluer la santé et les performances du marché. La moyenne industrielle de Dow Jones est un grand indice de marché composé de 30 actions de premier ordre. L’indice mondial des Jets américains retrace l’industrie mondiale des compagnies aériennes en tant qu’indice sectoriel. L’indice peut également agir comme un point de référence d’un marché ou un moyen de peser les performances.

Vous ne pouvez pas investir directement dans un indice, mais vous pouvez investir dans un fonds, via un fonds commun d’investissement indexé ou un ETF. La plupart des fonds indexés copient l’index en maintenant tous les titres d’index. Parfois, un fonds approximatif est l’indice avec un échantillon de titres ou avec des dérivés supplémentaires, tels que les options et les contrats à terme.

Les fonds indexés sont gérés passivement. Ils ont tendance à maintenir ce qui se trouve dans l’indice (qui change rarement) pour maximiser les rendements et minimiser les coûts. Les fonds les plus courants et certains ETF sont activement gérés. Les gestionnaires de Fondi peuvent échanger n’importe quel titre dans leur segment de marché quand ils le souhaitent pour tenter de battre la référence.

Pour les avantages et les inconvénients des fonds indexés

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Pro

• Performance fiable
• Faible coût
• Transparence
• Diversification simple

Contre

• Manque de flexibilité
• Erreur de chasse (pour ETF avec réplique physique)
• Différences de gestion

Le pro des fonds indexés

Vous devriez obtenir les mêmes performances de l’indice, moins les coûts de gestion du bas, si vous investissez ici. Les fonds indexés ont de meilleurs rendements que les fonds activement gérés dans la plupart des cas.

Le portefeuille d’un fonds indiciel change rarement. Cette stabilité se traduit par des coûts de négociation et fiscaux inférieurs. Les coûts d’exploitation du fonds sont réduits, car il n’est pas nécessaire de prendre des gestionnaires de portefeuille ou des actions des actions, ou de payer les commissions qui découlent d’un échange constant. Les coûts des fonds actifs sont d’environ 1,3%, soit 1,30 dollars pour 100 dollars en bas. 2

De nombreux fonds indexés détiennent simplement ce qui est présent dans l’indice, afin qu’ils puissent toujours voir les investissements du fonds. Cela vous permet de mieux juger le risque d’un fonds indiciel sur la base de ces participations. Un fonds indiciel qui suit le secteur volatil du pétrole et du gaz peut être beaucoup plus risqué qu’un fonds d’indice obligataire.

Vous pouvez acheter des tranches de centaines ou de milliers d’entreprises à la fois, plutôt que des titres individuels, tout en essayant de créer votre portefeuille. Cette diversification réduit le risque. Si une action ou une obligation est en baisse pour une journée ou pour un an, une autre est très probablement activée.

Contre les fonds indexés

Le fonds conserve généralement les mêmes titres, quelle que soit la gestion du marché, car son objectif est de suivre l’indice. Le gestionnaire de fonds ne peut pas vendre les titres soumis, en particulier lors d’une forte baisse du marché.

Ce manque de flexibilité signifie que les fonds indexés n’ont pas la possibilité d’obtenir une performance plus élevée que la référence. Vous êtes assuré des performances de l’indice lorsque le marché (ou le secteur) récupère, mais vous êtes également garanti à la perte de l’indice lorsque le marché baisse.

La différence entre la performance d’un fonds indexé et la performance de son indice de référence reflète les coûts de gestion d’un portefeuille. C’est ce qu’on appelle “l’erreur de suivi”. Choisissez toujours celui avec une erreur de suivi mineure lors de la comparaison des fonds indexés qui suivent le même index.

Les indices ne sont pas objectifs. Ils sont créés par des entreprises qui déterminent la composition d’un indice. Le processus de prise de décision n’est pas fortement réglementé. Il n’est pas toujours transparent et peut être influencé par les tactiques de gestion générales. Parfois, les fonds indexés et l’indice ont les mêmes gestionnaires, ce qui peut créer un conflit.

Comment choisir un fonds indexé?

Vous devez peser certains facteurs importants avant d’acheter un fonds indexé. Premièrement, quel risque êtes-vous prêt à courir pour la performance? Quels sont les risques associés au fonds que vous recherchez? Votre stratégie s’adapte-t-elle à vos objectifs d’investissement?

Combien allez-vous payer pour acheter, posséder et vendre le fond? Comparez les coûts de transaction des fonds qui couvrent le même secteur. Et, dernier mais pas moins important, quand aurez-vous besoin d’argent?

** Un investisseur devrait lire toutes les informations disponibles en bas, en particulier son prospectus. **

Les fonds indexés sont-ils de bons investissements pour vous?

Les fonds indexés, les FNB et les fonds d’investissement mutuels ont constamment dépassé les fonds gérés activement. Ils peuvent être d’excellents investissements, mais ils ne sont pas tous pareils, donc vous faites toujours vos recherches. Vous pourrez peut-être trouver vos réponses seules ou vous pourriez avoir besoin d’un consultant.

Comment investissez-vous dans des fonds indexés?

Vous aurez besoin d’un compte d’intermédiation ou d’un compte de retraite pour investir directement dans des fonds indexés. Une fois que vous avez un moyen d’investir, vous pouvez placer un bon de commande pour un ETF ou un fonds commun qui suit votre indice cible.

Combien de fonds indexés dois-je avoir?

Le nombre de fonds indexés devrait dépendre de la diversification de ces indices. Si vous investissez dans des fonds bien transmis, vous n’en aurez peut-être besoin qu’un ou deux. Si vous investissez dans des fonds ciblés qui suivent des secteurs spécifiques, de nombreux fonds devraient être possédés pour construire un portefeuille important et diversifié. Vous pouvez également mettre la plupart de votre argent dans un fond très diversifié et économiser une petite somme pour essayer d’investir dans différents secteurs ciblés.

De combien d’argent avez-vous besoin pour investir dans des fonds indexés?

Vous pouvez commencer à investir dans des fonds indexés, même avec peu de dollars. Cependant, il n’est pas sage d’investir plus que vous ne pouvez vous permettre de perdre, surtout si vous n’avez aucune économie d’urgence.

Article traduit de www.thebalance.com