पेंशन फंड का परिचय

पेंशन फंड क्यों?

सरकारी पेंशन पर निर्भर रहना भविष्य में पर्याप्त नहीं हो सकता। पूरक पेंशन फंड (occupational या व्यक्तिगत) सेवानिवृत्ति के वर्षों में अतिरिक्त आय का स्रोत बनते हैं।

संरचना

• ओपन फंड: बैंक/बीमा कंपनियों द्वारा सभी नागरिकों के लिये।
• क्लोज्ड फंड: किसी कंपनी या श्रेणी के कर्मचारियों हेतु।
• व्यक्तिगत प्लान (PIP): बीमा आधारित, योगदान लचीला।

लाभ

• योगदान पर कर कटौती (देश अनुसार सीमाएँ)।
• निवेश से होने वाले रिटर्न पर आम तौर पर कम टैक्स।
• लंबी अवधि के कारण चक्रवृद्धि का फायदा।

निवेश रणनीति

युवा निवेशक अधिक इक्विटी लेकर वृद्धि पर फोकस कर सकते हैं; सेवानिवृत्ति निकट आने पर बॉन्ड/कैश में आवंटन बढ़ाकर पूँजी की रक्षा की जाती है। कई फंड “लाइफ-साइकिल” विकल्प प्रदान करते हैं जो उम्र के आधार पर स्वचालित री-बैलेंस करते हैं।

निकालने के विकल्प

सेवानिवृत्ति पर एकमुश्त राशि, रेंट (annuity) या दोनों का संयोजन। विशेष परिस्थितियों (स्वास्थ्य, आवास खरीद) में आंशिक निकासी की अनुमति अक्सर होती है।

दीर्घकालिक अनुशासन और कर लाभों का सयुंक्त प्रभाव पेंशन फंड को वित्तीय योजना का आवश्यक हिस्सा बनाता है।